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再婚家庭资金巧安排

发布时间:2021-08-08 浏览次数:

  李先生今年38岁,在一家国有企业做行政工作,已离婚,现与上小学的女儿一起生活,今年年内有再婚的打算。当下已买房、购车。李先生每月税后收入7000元,这也是他惟一的收入来源。由于他一个人得养孩子、养车,又要供房子,所以支出项目较多。具体有:每月基本生活开销2000元,养车费用平均1500元,还房贷支出2000元。每月结余仅剩下1500元。在年度收支方面,李先生年终奖4万元,支出主要是过节购物、带女儿回江苏老家看望父母的费用,1.5万元以内可以应付。2000多元的存款利息收入,刚好抵消汽车的保险费用。因此,年度性结余还有2.5万余元。

  家庭资产主要有:活期存款3万元、定期存款6万元、汽车市值8万元,一套自住房,市值约72万元。自住房是用公积金贷款购买,目前房贷余额在15万元左右。李先生想知道该为女儿准备多少教育金,采取哪种方式更适合他的经济状况,以及如何为父母储备养老金。此外,他想给自己和女儿买份商业保险,打算买意外险和大病险,但不知道怎样确定保障额度。而未婚妻及其孩子的保障,打算再婚后另作计划。为此,由中国银行理财师谢亚丽为其支招。

  李先生家庭目前的流动性资产为9万元,全部为银行存款,现金持有率和持有成本过高,不利于现有财富的增长。李先生属于保守型客户,理财观念淡薄,从未购买过理财产品或进行基金、股票等方面的投资。

  (1)银行存款可投资基金、国债。建议办理公积金对冲业务,澳门精准三肖三码免费资料减少现金还款数量,以减少每月开支。家庭备用金预留3万元即可。活期存款1万元,另外2万元可以用于购买货币型基金,其流动性强,且收益远远高于活期存款。

  此外,定期存款6万元,建议购买5年期电子国债,每年领取的利息收入可以用于抵消购买保险的支出。

  (2)银保产品为孩子积攒教育费用。根据李先生家庭的经济情况,建议选择每年缴费1.7万元,连续缴费5年,10年到期的银保产品,这款产品到期本息合计约12万元左右,可以满足孩子在国内上大学的费用需求,还略有结余。

  家庭每月结余可以用于基金定投,选择债券型、混合型基金相结合的形式,以备孩子教育金和父母赡养问题,做一个长线)强制储蓄为父母建立养老基金。建议考虑以强制储蓄的方式为老人建立养老基金。养老基金可选择一部分投资于平衡型基金和股票型基金,一部分采用货币市场基金或短期定期存款的形式以保证应急支出。

  李先生目前只有基本社保提供家庭保障,建议购买定期寿险、附加医疗险及意外险。定期寿险性价比高,小投资可以获得高保障,还可抗衡房贷的负债压力。同时,女儿的保险应以住院医疗及津贴险为主。两人的保险费用大约1年7000元左右。